Инцидент привлек внимание сообщества из-за подозрений в выборочном мошенничестве (selective scam) и использовании процедур AML/KYC для незаконной блокировки средств пользователей, обменным сервисом ChangeNOW.

По словам пользователя Xoxfux, в апреле 2025 года он инициировал обмен 200 000 XRP (около $440,000) на платформе ChangeNOW. Сервис приостановил транзакцию и потребовал прохождения KYC. Пользователь предоставил все запрашиваемые документы и подтвердил происхождение средств (деньги были получены с игорных платформ), однако биржа отказалась возвращать средства или завершать обмен, игнорируя письма на протяжении многих месяцев. По словам пользователя Xoxfux, биржа применяет селективный подход: его родственник из Украины провел аналогичную транзакцию с того же кошелька, и после прохождения KYC его средства были возвращены в течение часа. Потерпевший также отмечает, что нанял британскую юридическую фирму для решения вопроса, но подать в суд сложно, так как ChangeNOW не имеет четкой юридической регистрации.

По словам пользователя gh0573d, длительная блокировка без объяснения причин может быть связана с правилами финансовой разведки (FIU): если транзакция помечена как подозрительная (SAR) и передана властям, сервису запрещено уведомлять об этом клиента. Однако он отметил, что ChangeNOW может злоупотреблять этим правилом для удержания чужих средств.

По словам пользователя ChangeNOW (официального представителя сервиса на форуме), задержка вызвана тем, что с мая 2025 года на право владения этими средствами стали претендовать несколько человек, и ни один из них не смог успешно завершить проверку KYC. По словам пользователя NIka_now (еще одного представителя платформы), поддержка ограничивается шаблонными ответами о том, что дело находится на индивидуальном рассмотрении командой комплаенса.

Участники форума раскритиковали позицию биржи. По словам пользователя examplens, возврат средств на изначальный адрес отправителя не требует прохождения KYC, и отказ сделать это является прямым воровством. По словам пользователя ScamViruS, который лично связывался с поддержкой ChangeNOW от лица пострадавшего, биржа использует отговорки, чтобы тянуть время, в то время как агрегатор BestChange продолжает рекламировать их сервис, игнорируя сотни жалоб. По словам пользователя Bitcoin_Arena, ссылающегося на переписку на BestChange, ChangeNOW удерживает средства пользователя уже более 450 дней, формально принося извинения за «длительный период проверки», но не возвращая деньги.

Ситуация вокруг ChangeNOW демонстрирует высокие риски использования сервиса для обмена крупных сумм. Платформа использует процедуры борьбы с отмыванием денег (AML) как предлог для бессрочной блокировки активов, отказываясь возвращать их на исходный кошелек даже после предоставления всех документов.